Retrouvez ici mes analyses sur les investissements financiers et les programmes immobiliers.

  INVESTISSEMENTS FINANCIERS

  • Sélection de produits structurés
  • Fonds obligataires datés
  • PEA-PME
  • Contrat à participation bénéficiaire différée

 INVESTISSEMENTS IMMOBILIERS 

Avantages et profils d’investisseurs

  • Nue-propriété
  • Location Meublée sur Paris à titre de résidence principale
  • Déficit foncier
  • Pinel ancien optimisé au déficit foncier
  • Loi Malraux
  • SCPI de rendement ou SCPI de plus-value

Le cabinet a également sélectionné des partenaires de confiance pour vendre vos biens immobiliers ou vous aider à trouver votre résidence principale, un bien locatif nu ou meublé.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les chiffres et données sont communiqués à titre indicatif et n’engagent pas le cabinet. Ces écrits ne constituent pas un conseil personnalisé. Une consultation ainsi qu’un rapport écrit restent indispensables pour prendre en considération vos objectifs et votre situation particulière. Prenez contact avec le Cabinet.

LES FONDS STRUCTURES

Compass on financial chart

CARACTERISTIQUES               

Appelés également fonds à promesse ou encore EMTN, les fonds structurés peuvent vous permettre de bénéficier d’un rendement très intéressant en cette période de taux bas, généralement compris entre 6% à 11%. Ils constituent une alternative à un investissement en actions. 

Les variables à valider sont l’indice de référence choisi pour le produit, la promesse associée, la date de constatation et le comportement des marchés financiers. Si la période est favorable, vous touchez un coupon annuel et le produit est remboursé. Dans le cas contraire, la situation est reportée à la prochaine date de constatation, avec en général un effet mémoire du coupon.

Selon votre profil d’investisseur, la composition de votre patrimoine, vos objectifs et le timing de marché, le cabinet évaluera votre éligibilité à ce type de produits, non exempts de risque mais porteurs de performance.

   

AVANTAGES

  • La performance sans être directement investi en actions, sans en subir le risque au quotidien.
  • La possibilité d’un débouclage assez rapide si le timing de marché est bon.

   

RISQUES ET INCONVENIENTS

  • Le manque de liquidité des produits : il n’est pas exclu de devoir rester investi, une ou quelques années. Il ne faut donc pas avoir besoin des capitaux à une certaine date.
  • La perte en capital à l’échéance si les conditions de marché sont défavorables, en cas de forte baisse des marchés par rapport à l’origine.

Cette typologie de produits peut convenir à un particulier ou à une société pour doper le rendement de leurs actifs, sous conditions d’acceptation du risque et d’immobilisation des capitaux. Tous les produits structurés ne se valent pas et une recommandation adaptée est nécessaire. 

Pour être conseillé, prenez contact avec le cabinet.

Attention : ceci ne constitue pas une incitation à l’achat ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout conseil personnalisé doit faire l’objet d’un rendez-vous et d’une analyse de votre situation.

LES SCPI

panorama de toursCARACTERISTIQUES

Les Sociétés Civiles de Placement Immobiliers sont des véhicules qui investissent dans l’immobilier professionnel : bureaux, commerces, établissements de santé, hôtels… Elles constituent une bonne source de diversification de votre patrimoine.

L’attractivité du rendement, la mutualisation du risque et la gestion déléguée leur a permis de collecter des montants très importants.

Il existe de nombreuses SCPI diversifiées, ou thématiques dont le rendement moyen tourne autour de 4.85%, avec de fortes disparités. Une analyse approfondie menée par le cabinet vous permettra d’effectuer une sélection objective en tenant compte de plusieurs paramètres techniques, bien au- delà du seul critère du rendement.

   

AVANTAGES

  • Un rendement élevé, très supérieur à celui de l’immobilier traditionnel.
  • Aucune implication dans la gestion, contrairement à un bien détenu en direct.
  • Une réelle diversification des actifs, géographique et thématique.
  • Une transmission facilitée.
  • Effet de levier du démembrement. 

   

RISQUES ET INCONVENIENTS

  • La valeur de la part et les revenus ne sont pas garantis.
  • Le risque de non liquidité relative.
  • La détention longue, au minimum de 8 ans, commune à tout investissement immobilier. 

Cette typologie de produits peut convenir à un particulier ou à une société pour doper le rendement de leurs actifs, sous conditions d’acceptation du risque et d’immobilisation des capitaux. Tous les produits structurés ne se valent pas et une recommandation adaptée est nécessaire. 

Pour être conseillé, prenez contact avec le cabinet.

Attention : ceci ne constitue pas une incitation à l’achat ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout conseil personnalisé doit faire l’objet d’un rendez-vous et d’une analyse de votre situation.

LA GESTION ALTERNATIVE

BourseCARACTERISTIQUES

Les chocs de volatilité récurrents sur les marchés financiers ont compliqué la gestion et mené à mal la performance des portefeuilles depuis plusieurs mois.

La gestion alternative peut vous aider à lisser les à-coups par une gestion en partie décorrélée de la direction des marchés. L’objectif est de tenter d’atteindre une performance annuelle positive, y compris en cas de baisse des marchés. Pour cela, la gestion alternative utilise plusieurs actifs et techniques à sa portée et peut intervenir sur les marchés de taux, devises, d’indices…

La diversité des techniques ne manque pas : Long/Short actions, Global Macro, Arbitrage, Event Driven… Comment les intégrer à votre portefeuille pour optimiser sa performance sur le moyen long terme ? Jusqu’à quelle proportion ? Comment choisir les meilleurs fonds ?

   

AVANTAGES

  • Préservation accrue du capital.
  • Gestion décorrelée des marchés actions.
  • Limite la volatilité mais génère une performance régulière sur le long terme.

   

RISQUES ET INCONVENIENTS

  • Le risque est diminué mais reste présent, car il ne peut avoir de performance sans risque. 

Cette typologie de produits peut convenir à un particulier ou à une société pour doper le rendement de leurs actifs, sous conditions d’acceptation du risque et d’immobilisation des capitaux. Tous les produits structurés ne se valent pas et une recommandation adaptée est nécessaire. 

Pour être conseillé, prenez contact avec le cabinet.

Attention : ceci ne constitue pas une incitation à l’achat ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout conseil personnalisé doit faire l’objet d’un rendez-vous et d’une analyse de votre situation.

IMMOBILIER ANCIEN AVEC TRAVAUX

Dragon de Paris 4

CARACTERISTIQUES

L’immobilier ancien avec travaux trouve grâce aux yeux des investisseurs dû à leur localisation souvent privilégiée en plein cœur des villes. Déficit foncier, Loi Malraux, démembrement de propriété dans l’ancien, Pinel optimisé au déficit foncier…

Plusieurs dispositifs sont à étudier, en fonction de vos objectifs et de votre situation patrimoniale.

Certains projets, très sélectionnés, sont porteurs d’une véritable qualité patrimoniale et de plus-value sur le long terme. Mais les pièges existent et  la vente de ces dispositifs se fait parfois rapidement sur le marché, au détriment d’une étude préalable, de l’adéquation avec votre profil et de la compréhension des mécanismes et contraintes sous-jacents, au-delà du seul avantage fiscal, qui seul, ne doit pas guider votre décision.

   

AVANTAGES

  • Une situation souvent centrale, en plein cœur de ville.
  • Des perspectives de plus-value sur le long terme.
  • Un bien totalement rénové aux normes d’aujourd’hui (HQE).
  • La qualité architecturale, le charme en plus : des matériaux nobles, des façades travaillées, des plans optimisés. 

   

RISQUES ET INCONVENIENTS

  • Un rendement souvent inférieur à de l’immobilier traditionnel.
  • La détention sur un délai minimum de 8 ans, comme tout bien immobilier.
  • Une sélection obligatoire, la rareté relative de l’offre qui demande du temps pour concrétiser un investissement.
  • Bien être conseillé sur les dispositifs.

Cette typologie de produits peut convenir à un particulier ou à une société pour doper le rendement de leurs actifs, sous conditions d’acceptation du risque et d’immobilisation des capitaux. Tous les produits structurés ne se valent pas et une recommandation adaptée est nécessaire. 

Pour être conseillé, prenez contact avec le cabinet.

Attention : ceci ne constitue pas une incitation à l’achat ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout conseil personnalisé doit faire l’objet d’un rendez-vous et d’une analyse de votre situation.

LE CONTRAT A PARTICIPATION BENEFICIAIRE DIFFEREE

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CARACTERISTIQUES

Cette typologie de contrat haut de gamme et innovante permet d’isoler au sein de la même enveloppe le capital des intérêts, dividendes et coupons versés en son sein. La provision pour participation aux bénéfices, compte qui renferme les produits, est inaccessible au souscripteur pendant 8 années et est gérée par l’assureur. L’objectif premier de ce contrat est de pouvoir profiter de rachats partiels ou de rachats réguliers programmés très peu fiscalisés, le mécanisme de la participation bénéficiaire différée assurant une fiscalité encore plus légère que celle de l’assurance vie classique. Il est donc particulièrement conseillé pour générer des revenus complémentaires.

Afin d’en maximiser l’effet, il convient de sélectionner des fonds en euros ou unités de compte qui distribuent un coupon ou un dividende. Au terme des 8 ans, les deux compartiments fusionnent et le souscripteur continuera à faire des rachats, en incluant la totalité des produits mis en réserve. Il profitera alors de la maturité fiscale de son contrat.

   

AVANTAGES

  • Les rachats issus du contrat sont très peu fiscalisés, car la base imposable est limitée.
  • Le fonds en euros ne subit pas les prélèvements sociaux annuellement, pendant 8 ans.
  • Seule la valeur de rachat (hors produits stockés dans le second compartiment) rentre dans l’ISF.
  • Le contrat est accessible en assurance vie ou en bon de capitalisation.

   

RISQUES ET INCONVENIENTS

  • L’impossibilité de racheter totalement le contrat, sous peine de perdre la provision de participation aux bénéfices.
  • La gestion ne peut se faire à 100% en fonds en euros, il faut accepter une part de risque. Ce choix peut porter des fonds peu volatils.

Cette typologie de produits peut convenir à un particulier ou à une société pour doper le rendement de leurs actifs, sous conditions d’acceptation du risque et d’immobilisation des capitaux. Tous les produits structurés ne se valent pas et une recommandation adaptée est nécessaire. 

Pour être conseillé, prenez contact avec le cabinet.

Attention : ceci ne constitue pas une incitation à l’achat ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout conseil personnalisé doit faire l’objet d’un rendez-vous et d’une analyse de votre situation.

LE PEA-PME ET LES TITRES NON COTES

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CARACTERISTIQUES

Crée en 2014, le PEA-PME, a pour objectif de favoriser l’investissement dans les petites et moyennes entreprises ou les entreprises de taille moyenne (ETI).On peut y loger des titres vifs ou des OPCVM éligibles dans une perspective de plus-value sur un horizon de moyen ou long terme, tout en acceptant le risque lié à cette recherche de performance. L’investisseur averti peut décider de sélectionner lui-même ses titres ou actifs, opter pour la gestion conseillée ou la gestion sous mandat.

Il existe une autre alternative moins connue : l’investissement en titres non cotés détenus au sein d’un PEA-PME (ou d’un PEA). Certains secteurs de l’économie sont intéressants à explorer car ils reposent sur des actifs tangibles (immobilier, hôtellerie…).

   

AVANTAGES

  • La diversification accrue de votre portefeuille.
  • Un objectif de rendement capitalisé intéressant. (5% à 7%)
  • L’exonération des plus-values (hors prélèvements sociaux).
  • Pas de gestion, ni d’arbitrages.
  • Une décorrélation totale des marchés financiers traditionnels.

   

RISQUES ET INCONVENIENTS

  • L’impossibilité de sortir avant le terme prévu.
  • La potentielle perte en capital car il existe un risque d’exploitation lié à l’activité des sociétés.

Cette typologie de produits peut convenir à un particulier ou à une société pour doper le rendement de leurs actifs, sous conditions d’acceptation du risque et d’immobilisation des capitaux. Tous les produits structurés ne se valent pas et une recommandation adaptée est nécessaire. 

Pour être conseillé, prenez contact avec le cabinet.

Attention : ceci ne constitue pas une incitation à l’achat ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout conseil personnalisé doit faire l’objet d’un rendez-vous et d’une analyse de votre situation.

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