Handipat® est un service exclusif de Carrare Finance dédié à la gestion du patrimoine des personnes handicapées et de leur famille.
Si des techniques patrimoniales généralistes restent applicables, un raisonnement spécifique doit intervenir dans les domaines suivants :
- La protection adaptée à la personne vulnérable,
- La création d’un patrimoine immobilier ou financier pour protéger la personne vulnérable
- L’opportunité de créer une SCI familiale
- La sélection d’enveloppes financières adaptées au handicap
- La gestion de l’épargne dans une optique de préservation du capital,
- La génération de revenus complémentaires, en tenant compte d’éventuelles aides sociales,
- La transmission du patrimoine familial à différents enfants dont l’un est handicapé.
Le cabinet vous accompagne dans le conseil et la sélection d’outils spécifiques afin de protéger la personne vulnérable et optimiser sa situation patrimoniale.
J’ai sélectionné pour vous des contrats dotés d’avantages fiscaux et sociaux : la rente survie et le contrat épargne handicap.
LA RENTE SURVIE
Quelques contrats existent sur le marché, souvent proposés par des associations en lien avec des assureurs.
Qui peut souscrire ?
- Un assuré, au bénéfice de son enfant handicapé ou de tout autre parent handicapé en ligne directe (ascendant ou descendant) ou collatérale jusqu’au 3eme degré (frère, sœur, oncle, tante, neveu, nièce),
- Un assuré, au bénéfice de toute personne handicapée à sa charge et vivant sous son toit.
L’assuré s’engage à verser une cotisation viagère non rachetable, sauf en cas de décès de la personne vulnérable avant le versement de la rente.
Au décès du souscripteur, une rente viagère (très rarement un capital) est versée à la personne handicapée.
Le montant de la rente annuelle reste relativement modeste. Il convient, au cas par cas, de se poser la question de sa pertinence au regard des cotisations versées, de l’espérance de vie du bénéficiaire, de la qualité de la gestion et du risque de déséquilibre technique de ces contrats.
LE CONTRAT D'EPARGNE HANDICAP
L’épargne handicap est une option à souscrire au moment de l’ouverture d’un contrat d’assurance vie, par la personne handicapée et/ou son représentant. Ce n’est donc pas un contrat spécifiquement créé pour les personnes handicapées.
Puisqu’ils sont viagers, ces contrats doivent faire l’objet d’une sélection rigoureuse et objective. Carrare Finance vous aide à sélectionner des contrats patrimoniaux selon les critères suivants :
- Qualité et solidité de l’assureur,
- Choix de fonds et de styles de gestion
- Accès à la multigestion
- Performance des fonds en euros
- Accès à des solutions alternatives adaptées
Dans le contexte actuel de taux bas, les performances des fonds en euros traditionnels sont souvent décevantes, d’où l’intérêt d’avoir accès à de nouvelles générations de fonds en euros et d’autres supports financiers et immobiliers dont la volatilité est maîtrisée.
Pour connaître :
- L’impact des rentes ou revenus issus de ces contrats sur les aides sociales,
- Leur fonctionnement détaillé,
- La sélection opérée par le cabinet,
- Les avantages fiscaux et sociaux,
Merci de contacter le cabinet.
